Mentre banche greche continua a ridurre Prestito rosso (MED) a un tasso impressionante, sceso al 6,15%, sta iniziando a “mordere” nelle banche di tutta Europa, ovviamente la percentuale è molto più bassa che in Grecia, all’1,86% nell’UE e all’1,87% in la zona euro. Le banche greche sono campioni in questo redditività nel 2022 con rendimenti oltre il 50% in più rispetto alla media europea.

Nell’UE 27 lo è zona euroGermania, Francia, Paesi Bassi e la maggior parte dei paesi hanno registrato la prima “flessione” del NED nell’ultimo trimestre ed entro la fine del 2022, è un dato di fatto e notato da BCE. Ancora più importante, la tendenza è completamente invertita. In Grecia abbiamo registrato un costante e ampio calo, derivante da un indice NED del 47,36% nel 2016, mentre in Europa abbiamo osservato il primo aumento, post-pandemia. Se escludiamo il 2020 e la pandemia, questo è il primo aumento di malattie non trasmissibili in Europa in qualsiasi trimestre mai registrato dal 2015!

Anche l’Italia ha una tendenza al calo delle NDE, a dimostrazione che Heracles (che ha studiato per primo il modello italiano) ha svolto un lavoro significativo nel ridurle.

E non solo, ma anche la redditività delle banche greche (return on capital ROE) che è ben al di sopra delle banche dell’Eurozona UE, e di tutti i paesi europei tranne solo 4 ex paesi dell’Est, Croazia, Romania, Repubblica Ceca e Slovenia. Tutte le banche di altri paesi sono state “intraprese” dal sistema bancario greco, con un ampio rendimento sul capitale del 12,73% entro la fine del 2022, riducendo al contempo le sofferenze.

Le banche greche si sono dimostrate particolarmente prudenti con i loro nuovi prestiti, “esaurindosi” a differenza delle banche europee che hanno concesso prestiti generosi e registrato i primi aumenti di NPL. Questo è quando altri dati hanno precedentemente mostrato un forte aumento degli arretrati sui prestiti e un aumento dei crediti problematici in Europa.

Aggiornamento delle risorse

Nelle banche greche si registrano anche ingenti somme aumento del patrimonio e del patrimonio con una continua tendenza al rialzo dopo il 2018, mentre nell’UE un aumento delle attività a sistema creditizio finanziario lei è magra. Le attività totali degli enti creditizi con sede nell’UE sono aumentate da 30,44 trilioni di euro nel dicembre 2021 a 30,85 trilioni di euro nel dicembre 2022, con un aumento dell’1,34%.

Ma è in calo rispetto ai 34 trilioni di euro alla fine del 2019, il che significa che i valori degli asset post-pandemia non hanno raggiunto quei massimi. Al contrario, le banche greche hanno derivato attività per 250,1 miliardi di euro alla fine del 2018 per aumentare costantemente ogni trimestre fino a 324,43 miliardi di euro entro la fine del 2022.

Rapporto di liquidità elevato

a loro rapporto di finanziamento fisso Le banche greche registrano primati, sono diversificate nel reperire capitali e hanno rapporti di finanziamento fisso più elevati rispetto al rapporto medio dell’UE e anche più della zona euro e una serie di Paese particolarmente sviluppato e la ragione di ciò sono gli alti tassi sui depositi che hanno dato alle banche l’opportunità di essere più indipendenti, ora la BCE ha alzato i tassi di interesse e ha imposto una “penalità” sui prestiti tramite TLTRO.

L’indice delle banche greche qui è al 132,84% alla fine del 2022. Nella zona euro è al 125,06%. Le banche greche sono leggermente più alte di Spagna e Danimarca e molto più alte di Francia e Germania. Hanno anche un tasso di finanziamento fisso più elevato rispetto all’Austria, al Belgio e ad altri paesi.

Cosa è successo all’equità

In quali aree diverse da ENT che necessitano di miglioramenti? Nei coefficienti azionari e CET1, dove le banche greche sembrano essere ben al di sotto della media europea con un coefficiente CET1 medio alla fine del 2022 a 14,42 rispetto a un rapporto medio di 15,44 nell’UE che dista 102 punti base. In effetti, le banche greche sono solo davanti a quelle spagnole.

Tuttavia, qui si deve sottolineare quanto segue:

• Innanzitutto, l’indicatore è assoluto adeguati e al di sopra dei limiti di sicurezza.
• In secondo luogo, c’è una spiegazione per cui è ancora basso. Le banche greche provenivano dal “bruciare” capitali di proporzioni straordinarie, dopodiché hanno dovuto procedere a massicce operazioni di cartolarizzazione e consolidamento delle sofferenze, che hanno ridotto ulteriormente il loro capitale. Indice a fine 2019 erano le 16:22 per esempio, ma rimangono in gran parte i crediti inesigibili.
• In terzo luogo, gli indicatori dell’UE non sono completamente chiari e ci sono note pertinenti della BCE. In molte banche non hanno superato gli standard internazionali accettati per la misurazione. Pertanto, le cifre per la banca statale possono sembrare avere un grande capitale proprio, ma sono misurate in modo piuttosto ottimistico. La BCE ha fissato standard rigorosi e uniformi, ma l’estensione della loro applicazione nei paesi non appartenenti all’Eurozona e nei paesi sviluppati può variare.
• La BCE ha dichiarato in particolare: “I dati riguardano 314 gruppi bancari e 2.375 singoli istituti di credito attivi nell’UE (comprese filiali e succursali estere), che rappresentano quasi il 100% del saldo del settore bancario dell’UE”.

Coprono vari indicatori di redditività ed efficienza, composizione del bilancio, liquidità e finanziamento, qualità dell’attivo, peso dell’attivo, adeguatezza patrimoniale e solvibilità. Le dimensioni e gli indici sono pubblicati per il campione completo.

Alle segnalazioni si applicano gli International Financial Reporting Standards generali e gli Executive Technical Standards for Supervisory Reporting dell’Autorità Bancaria Europea. Tuttavia, alcune PMI tra i richiedenti possono adottare principi contabili nazionali. Pertanto, i dati e gli indicatori possono includere alcuni dati basati sui principi contabili nazionali, a seconda della disponibilità dei dati di base.